Как получить заём предпринимателю?

Малому, среднему и микробизнесу постоянно требуются деньги на срочные нужды для развития бизнеса.

По статистике «Деньги сразу», наиболее часто предприниматели запрашивают деньги на следующие цели — пополнение оборотных средств, закрытие кассовых разрывов, покупку оборудования и расходных материалов.

Несмотря на прилагаемые государством усилия, российские банки не спешат удовлетворить спрос со стороны этих заёмщиков. Количество специальных программ для МСП не растёт, банки отказывают предпринимателям в кредитах, они считают малый бизнес высокорискованным. Предприниматели также часто сталкиваются с долгим одобрением. Малый бизнес не может себе этого позволить, поскольку должен быстро решать свои производственные задачи. К тому же на фоне нестабильной экономической ситуации, новых ковидных ограничений предприниматели и сами не торопятся обращаться в банки за «длинными» деньгами.

Небольшие по меркам бизнеса деньги предприниматели чаще всего берут в микрофинансовых организациях (МФО). Максимальная сумма микрозайма для бизнеса составляет 5 миллионов ₽.

МФО: проще, быстрее и дешевле

Ключевое преимущество займа в МФО — это простота его получения:

• Банки потребуют показать большие обороты, хорошую кредитную историю и много документов. ИП, небольшим предприятиям, самозанятым непросто пройти банковскую проверку кредитоспособности.
• На получение займа у предпринимателя уйдет от одного до трёх дней в зависимости от компании. Небольшие займы могут быть выданы в день обращения.
• Заём может быть направлен на решение любых задач, предпринимателю не придётся предоставлять отчет в МФО.
• Получить заём в МФО не только проще и быстрее, чем в банке, но может оказаться ещё и выгоднее. Рассмотрим такие возможности:

· По сниженной процентной ставке с предпринимателями в регионах работают специальные некоммерческие МФО. Финансирование осуществляется в рамках программ господдержки малого и среднего бизнеса. Процентные ставки могут быть как фиксированными, так и привязанными к ключевой ставке ЦБ. Условия таких льготных госпрограмм финансирования МСП, как правило, подходят в основном представителям среднего бизнеса с годовой выручкой от 350 миллионов ₽.

· Некоторые МФО могут снизить процент по займу при предоставлении залога либо поручительстве других людей или компаний.

· Постоянным клиентам МФО предоставляют бонусы и привилегии, крупные компании также предлагают разные финансовые схемы кредитования на выбор в зависимости от объёма бизнеса, его специфики и целей кредитования.

Какие документы потребуются для оформления займа?

Алгоритм действий для предпринимателя будет таким же, как при оформлении займа физическим лицом — подача документов, прохождение проверки, получение денег.

Для оформления займа потребуется паспорт.

В некоторых случаях МФО может запросить дополнительно ИНН юридического лица, данные из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, налоговую декларацию. Требования могут отличаться в каждой конкретной МФО, где вы оформляете заём.

На что нужно обратить внимание предпринимателю:

Выбирая МФО, обратите внимание, состоит ли организация в реестре ЦБ. Выдавать займы могут только те организации, которые включены в госреестр. Доступен реестр МФО на сайте ЦБ.

Нелишними будут дополнительные меры предосторожности, чтобы не нарваться на мошенников. В поисковых системах легальные микрофинансовые организации имеют особую маркировку — синий кружок с галочкой. При оформлении заявки на заём онлайн следите за адресной строкой при переходе на другую страницу. Мошенники подделывают сайты крупных финансовых компаний с тем, чтобы переправить клиентов на свой сайт.

При одобрении заявки МФО направит вам на подписание договор. Убедитесь, что условия остались неизменными. После подписания договора деньги вам будут переведены на счёт или корпоративную карту.

Несмотря на простоту получения займа, отдавать его придётся в условленные сроки. Внимательно изучите условия договора — штрафы и пени за просрочку выплат, наличие дополнительных платежей. Вы должны быть уверены, что сможете вовремя погасить заём с процентами.

Подробнее: https://www.sravni.ru/q/kak-poluchit-zajom-predprinimatelju-45357/