Как развивается финтех-кредитование в России

Онлайн-кредитование является одной из ключевых инноваций в финансовой отрасли, которая меняет традиционную модель кредитования. Оно предоставляет удобный и быстрый доступ к финансовым средствам для малого бизнеса, минуя сложные процедуры и требования, которые часто присутствуют в традиционных банках.

Одна из основных проблем, с которой сталкиваются малые бизнесы при получении кредита, - это долгий срок рассмотрения заявки и выдачи кредита. Онлайн-кредитование решает эту проблему, предоставляя возможность подать заявку на кредит в режиме реального времени и получить решение уже через несколько часов. Это позволяет предпринимателям оперативно решать вопросы финансирования и развивать свой бизнес.

Кроме того, онлайн-кредитование также предлагает более гибкие условия и проще процедуры кредитования. Некоторые сервисы предоставляют кредиты без залога или поручительства, что упрощает доступ к финансированию для предпринимателей. Также, благодаря использованию современных алгоритмов и технологий, оценка кредитоспособности происходит быстрее и точнее, что повышает вероятность одобрения заявки.

Однако, инновационные финтехнологии приходят на помощь не только в области онлайн-кредитования. Например, такие сервисы как Lemon.online предлагают также удобные инструменты для управления финансами и расчета рисков, а также доступ к другим финансовым продуктам и услугам. Это позволяет малым бизнесам быть более гибкими и эффективными в управлении своими финансами.

Следует отметить, что развитие онлайн-кредитования и других финтехнологий также требует усиления регулирования и защиты прав потребителей. Однако, при правильном подходе и сотрудничестве с традиционными финансовыми институтами, инновационные финтехнологии имеют потенциал значительно улучшить доступ к финансовым услугам для малого бизнеса и способствовать развитию экономики в целом.

Финтех – это супермен в сфере финансов

Финтех воплощает современность в финансовой сфере. Некоторые финансовые процессы, которые казались нами нормой еще 10 лет назад, сейчас уже выглядят устаревшими. Например, отправка денег на карту другого человека в банковском отделении кажется архаичной, так как существуют удобные способы перевода через финтех-платформы. В области кредитования первыми стартапами, которые пришли с инновационными идеями, стали компании альтернативного кредитования. Они изменили подход к оценке потенциальных заемщиков, предоставив им возможность избавиться от массы документов, затратить меньше времени на получение кредита и получить деньги быстро. Банки также начали улучшать свои услуги и упрощать процесс получения кредитов, но их продукты до сих пор можно отнести к "консервативным".

В мире онлайн-кредитования основной фокус сосредоточен на быстром предоставлении займов. В России же акцент делается на упрощении требований к заемщикам. Пока клиенты берут кредиты онлайн, осуществляя их через банк. Однако, если им отказывают или время ожидания ответа слишком долгое, они обращаются к альтернативным кредитным организациям. По данным нашего исследования, 88% клиентов пробовали получить кредит в банке, но оказались неинтересными для банков.

Как технологии меняют онлайн-кредитование

Влияние технологий на онлайн-кредитование Главной технологией, используемой в любом сервисе онлайн-кредитования, является скоринг. С помощью скоринга проводится оценка заемщика на основании заранее заданных параметров. Инновационные технологии скоринга, с применением искусственного интеллекта, анализируют большие объемы данных о потенциальных заемщиках по различным параметрам, включая активность в социальных сетях и поведение при оформлении заявки на сайте. С помощью скоринга можно не только выявить потенциальные риски для кредитора, но также повысить привлекательность заемщика по сравнению с традиционными банковскими проверками. Например, учитывать популярность бизнеса в социальных сетях или регулярные поступления средств на электронные кошельки. В России партнерство онлайн-кредиторов с операторами фискальных данных и платежными операторами активно развивается. Это особенно актуально в связи с новыми законопроектами о внедрении онлайн-касс для бизнеса.

Один из успешных примеров модели скоринга на международном рынке – сервис Kabbage, который также специализируется на кредитовании малого бизнеса. В процессе оценки риска он использует данные от службы доставки UPS, Facebook Business, Yelp, Foursquare, Amazon и eBay, чтобы определить геолокацию, получить отзывы клиентов и оценки. Кроме того, сервис активно развивает интеграцию с другими сервисами, например, с облачной бухгалтерией Xero, что позволяет подавать заявку на кредит непосредственно через Xero. Все процессы в сервисе полностью автоматизированы – данные анализируются по определенному алгоритму, и принимается решение.

Футуристичное будущее