Как привлечь финансирование для бизнеса на разных этапах его развития

В настоящее время без использования внешнего финансирования невозможно успешно развиваться в конкурентных нишах. Селлеры и поставщики, осуществляющие продажи в онлайн-сегменте, сталкиваются с увеличением расходов на рассрочку, маркетинг и поддержание запасов товаров на складе.

По оценкам, те селлеры, которые в прошлом году привлекали средства, равные их среднемесячной выручке, достигли более высокого роста по сравнению с другими - не менее чем в два раза. После ухода ряда международных брендов, многие селлеры стремились занять освободившиеся ниши, активно привлекали финансирование для развития бизнеса и успешно справлялись с этой задачей.

Однако рост стартапов сопряжен с определенными сложностями. Самым сложным является получение заемных средств на старте. Финансовые учреждения относятся осторожно к селлерам, поставщикам маркетплейсов и другим стартапам, которые существуют менее 6 месяцев. Первые полгода являются наиболее сложным периодом для предпринимателей, и кредиторы это знают.

Предпринимателям приходится использовать собственные средства, обращаться к родственникам и друзьям, а также получать потребительские кредиты в качестве стартового капитала. Также возможно привлечение бизнес-ангелов, которые верят в идею проекта и рассматривают инвестиции на старте.

Если удалось преодолеть сложности первых 6-8 месяцев, предприниматель становится более привлекательным заемщиком и может рассчитывать на внешнее финансирование для увеличения оборотных средств.

Тем не менее, это не означает, что привлечение денежных средств будет без проблем. Каждый кредитор имеет свою кредитную политику и систему оценки рисков. Отказы могут быть связаны с низкими показателями бизнеса, такими как краткосрочная работа на маркетплейсе или низкие и нестабильные обороты. Однако, если один кредитор рассматривает молодой бизнес как "плохого" заемщика, то для другого может быть целевым.

Вы можете рассчитывать на внешнее финансирование, если ваша ежемесячная выручка составляет не менее 1,5-2 млн рублей в течение 6-8 месяцев. Это минимальный уровень выручки, с которого начинают рассматривать заемщиков.

Как увеличить интерес кредитора

Дополнительные способы повысить привлекательность бизнеса для кредиторов:

• Если вы никогда не использовали кредиты и займы и у вас нет кредитной истории, вам необходимо ее создать. Кредитная история позволяет кредитору оценить вашу платежеспособность и принять решение о предоставлении финансирования. Возьмите небольшие займы или кредиты и вовремя их погасите. Это поможет вам создать положительную кредитную историю или исправить отрицательную, если ранее у вас были просрочки платежей по займам и кредитам (длительностью более 30 дней).
• Привлечение поручителя с хорошей кредитной историей, предоставление залога для займа или кредита - все это повышает вероятность получения финансирования. Кроме того, можно включить в сделку связанные компании или партнеров по бизнесу, заключив соглашение о солидарной ответственности.
• Разработайте финансовую модель на ближайшие 12 месяцев. Это позволит кредиторам оценить вашу способность вернуть долг и выплатить проценты, а вам - сосредоточиться на основных показателях и выявить «скрытые» расходы (например, на разрешающие документы для товаров, комиссию маркетплейсов, возвраты товара и его списание, зарплаты вспомогательных сотрудников, логистику). Чтобы финансовая модель была максимально реалистичной, использовать как можно больше фактических данных - бухгалтерскую и управленческую отчетность, видение развития бизнеса, исследования и анализ рынка. Часто мы получаем запросы на финансирование от крупных продавцов, которые даже не предоставляют презентацию о своей компании. Поэтому наличие финансовой модели поможет выделить вас среди остальных заемщиков.
• Предпринимателям также важно оценивать юнит-экономику и следить за ценообразованием, чтобы иметь маржу и быть гибкими в случае демпинга в вашей нише, который часто возникает. Такой подход позволит кредитору увидеть, что у вас есть видение развития бизнеса, платежеспособность и вы находитесь в курсе событий.